亚博网页版 - 网站登陆

中(zhong)國(guo)銀保(bao)監會有關部門負責人(ren)就《理財公司理財產品銷售(shou)管理暫(zan)行辦法》答記者問

時間: 2021年(nian)05月28日 來源: 銀保監會網站 作者:

背景色:

為(wei)規范(fan)理(li)(li)財(cai)公(gong)司(si)理(li)(li)財(cai)產(chan)品銷(xiao)售(shou)業務活動,保(bao)(bao)護投資(zi)者(zhe)(zhe)合法權益,促進理(li)(li)財(cai)業務健(jian)康(kang)發展(zhan),銀保(bao)(bao)監(jian)會發布實施《理(li)(li)財(cai)公(gong)司(si)理(li)(li)財(cai)產(chan)品銷(xiao)售(shou)管理(li)(li)暫(zan)行辦(ban)法》(以(yi)下簡稱《辦(ban)法》)。銀保(bao)(bao)監(jian)會有(you)關(guan)部(bu)門(men)負責人就(jiu)相(xiang)關(guan)問(wen)題回(hui)答了記者(zhe)(zhe)提問(wen)。

一、《辦法》公(gong)開征求意見(jian)的情況如何?

2020年12月25日至2021年1月29日,銀保(bao)(bao)監會(hui)就(jiu)《辦法》向(xiang)社會(hui)公開(kai)征求意見。從反饋意見來(lai)看,各方對《辦法》總(zong)體(ti)支持。銀保(bao)(bao)監會(hui)就(jiu)各方反饋意見逐(zhu)條予以認(ren)真(zhen)研究,進一步完善了《辦法》。

《辦(ban)(ban)(ban)法》充分吸收采納科學合(he)理(li)(li)的建議,主要(yao)包(bao)括: 一(yi)是進一(yi)步明確(que)適用(yong)機(ji)構(gou)范圍(wei)。《辦(ban)(ban)(ban)法》名(ming)稱從原來的《商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)理(li)(li)財子(zi)(zi)公(gong)司(si)(si)(si)理(li)(li)財產品(pin)銷售(shou)管(guan)理(li)(li)暫行(xing)(xing)辦(ban)(ban)(ban)法》修(xiu)改為《理(li)(li)財公(gong)司(si)(si)(si)理(li)(li)財產品(pin)銷售(shou)管(guan)理(li)(li)暫行(xing)(xing)辦(ban)(ban)(ban)法》,并明確(que)理(li)(li)財公(gong)司(si)(si)(si)包(bao)括商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)理(li)(li)財子(zi)(zi)公(gong)司(si)(si)(si)和銀(yin)保(bao)監(jian)會批準設(she)立(li)的其他理(li)(li)財公(gong)司(si)(si)(si),從而將外(wai)方控股的合(he)資理(li)(li)財公(gong)司(si)(si)(si)納入(ru)適用(yong)機(ji)構(gou)范圍(wei)。同(tong)時(shi),結(jie)合(he)現階段銀(yin)行(xing)(xing)理(li)(li)財業(ye)務實際(ji),《辦(ban)(ban)(ban)法》明確(que)其他銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)金融(rong)機(ji)構(gou)理(li)(li)財產品(pin)的銷售(shou)業(ye)務活動參照(zhao)執行(xing)(xing),有助于維護監(jian)管(guan)標準一(yi)致性。二是進一(yi)步完善(shan)禁止性規定。禁止單(dan)獨或突出(chu)使用(yong)絕對數值、區間數值展示業(ye)績比較(jiao)基準,防(fang)止變相宣傳預(yu)期(qi)收益率,更好(hao)促(cu)進產品(pin)凈值化轉型,推進打破剛兌預(yu)期(qi)。三是設(she)置《辦(ban)(ban)(ban)法》實施過渡期(qi)。為機(ji)構(gou)做好(hao)業(ye)務制度、系統(tong)建設(she)、信(xin)息登(deng)記和披露等(deng)準備工作預(yu)留時(shi)間。此外(wai),還對部分文(wen)字表述進行(xing)(xing)了調整(zheng)完善(shan)。

二、制(zhi)定出臺(tai)《辦法》的背景和總(zong)體思路是什么(me)?

制定《辦(ban)法》的(de)(de)背景: 一(yi)(yi)是(shi)進(jin)一(yi)(yi)步(bu)完善理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)公司(si)制度規(gui)則(ze)體系的(de)(de)需(xu)要(yao)。目前(qian)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)公司(si)主要(yao)沿(yan)用商業銀行理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)、代銷等監(jian)管(guan)規(gui)則(ze),全面性(xing)和(he)(he)適用性(xing)存在不足。二(er)是(shi)適應理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產品(pin)銷售(shou)(shou)法律(lv)關系變(bian)化(hua)的(de)(de)需(xu)要(yao)。理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)公司(si)設立后,產品(pin)銷售(shou)(shou)的(de)(de)相(xiang)關法律(lv)主體擴展為理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)公司(si)、代理(li)(li)銷售(shou)(shou)機構和(he)(he)投資者三方。各方在理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產品(pin)銷售(shou)(shou)過程中的(de)(de)法律(lv)定位、權(quan)責關系、風險(xian)預(yu)期均發生變(bian)化(hua),需(xu)要(yao)進(jin)一(yi)(yi)步(bu)細化(hua)明確相(xiang)關規(gui)范。三是(shi)對標(biao)看齊資管(guan)行業統一(yi)(yi)標(biao)準的(de)(de)需(xu)要(yao)。充(chong)分研究借鑒國內外資管(guan)產品(pin)銷售(shou)(shou)已有的(de)(de)成(cheng)熟(shu)監(jian)管(guan)標(biao)準和(he)(he)實踐經驗,積極推進(jin)監(jian)管(guan)規(gui)則(ze)一(yi)(yi)致,避免制度洼地。

制(zhi)定《辦法(fa)》的總體思路: 落實資(zi)管(guan)(guan)新規(gui)、理(li)(li)(li)財(cai)新規(gui)和(he)(he)《商(shang)業銀(yin)行理(li)(li)(li)財(cai)子公(gong)司(si)(si)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)辦法(fa)》等(deng)制(zhi)度(du)規(gui)則,針(zhen)對理(li)(li)(li)財(cai)公(gong)司(si)(si)特點(dian),加強理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)銷售(shou)機構(gou)和(he)(he)行為監管(guan)(guan)規(gui)范,壓實理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)銷售(shou)和(he)(he)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)責(ze)任,強化投資(zi)者(zhe)(zhe)適(shi)當性管(guan)(guan)理(li)(li)(li),切實保護投資(zi)者(zhe)(zhe)合法(fa)權益(yi),推(tui)進公(gong)平(ping)競爭(zheng),打(da)破剛性兌(dui)付,為理(li)(li)(li)財(cai)業務健康發展創造(zao)良好的制(zhi)度(du)環(huan)境。開展理(li)(li)(li)財(cai)公(gong)司(si)(si)產(chan)(chan)品(pin)銷售(shou)業務活動需(xu)要同時遵(zun)守資(zi)管(guan)(guan)新規(gui)、理(li)(li)(li)財(cai)新規(gui)、《商(shang)業銀(yin)行理(li)(li)(li)財(cai)子公(gong)司(si)(si)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)辦法(fa)》和(he)(he)《辦法(fa)》等(deng)制(zhi)度(du)規(gui)定。

三、《辦法》的總體結構(gou)是什么?

《辦(ban)法》共八章(zhang)69條。第(di)(di)一章(zhang)“總則(ze)”,明確了(le)(le)立法依據、基本(ben)概念、機構(gou)(gou)(gou)范圍(wei)、基本(ben)原則(ze)、監督(du)管(guan)(guan)理(li)等。第(di)(di)二章(zhang)“理(li)財產(chan)品銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)機構(gou)(gou)(gou)”,規(gui)范了(le)(le)從(cong)(cong)事理(li)財產(chan)品銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)業(ye)務活動應當具(ju)備的(de)條件要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)等。第(di)(di)三章(zhang)“風險管(guan)(guan)理(li)與(yu)內部(bu)控制(zhi)”,主要(yao)(yao)從(cong)(cong)銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)機構(gou)(gou)(gou)的(de)維度,規(gui)范了(le)(le)理(li)財產(chan)品銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)的(de)制(zhi)度框架、董事會和(he)高管(guan)(guan)層責任(ren)、信息系統要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)、反欺詐要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)、檔案管(guan)(guan)理(li)等。第(di)(di)四章(zhang)“理(li)財產(chan)品銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)管(guan)(guan)理(li)”,主要(yao)(yao)結合(he)理(li)財產(chan)品銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)流程(cheng),對(dui)(dui)宣傳(chuan)銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)文本(ben)、認(ren)贖安排、資(zi)金交付與(yu)管(guan)(guan)理(li)、對(dui)(dui)賬制(zhi)度、持續(xu)信息服務等主要(yao)(yao)環節提(ti)出(chu)要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)。第(di)(di)五章(zhang)“銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)人員管(guan)(guan)理(li)”,對(dui)(dui)機構(gou)(gou)(gou)和(he)員工(gong)分別提(ti)出(chu)管(guan)(guan)理(li)要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)。第(di)(di)六章(zhang)“投(tou)資(zi)者合(he)法權(quan)益保(bao)(bao)護”,提(ti)出(chu)了(le)(le)適(shi)當性(xing)管(guan)(guan)理(li)、客戶信息保(bao)(bao)護以(yi)及投(tou)資(zi)者投(tou)訴(su)等要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)。第(di)(di)七章(zhang)“監督(du)管(guan)(guan)理(li)與(yu)法律責任(ren)”。第(di)(di)八章(zhang)“附則(ze)”。

四、《辦(ban)法》對理財產品銷(xiao)售機(ji)構及(ji)其銷(xiao)售業(ye)務活動做出了哪些(xie)規定?

一(yi)是界定理(li)(li)財產(chan)品(pin)(pin)銷(xiao)(xiao)售(shou)活動概念(nian)范疇。《辦(ban)法》明確理(li)(li)財公司理(li)(li)財產(chan)品(pin)(pin)銷(xiao)(xiao)售(shou)包括面(mian)向投(tou)資者(zhe)開展的以下部(bu)分或(huo)(huo)全(quan)部(bu)業務(wu)活動: (一(yi))以展示(shi)、介紹、比(bi)較單只(zhi)或(huo)(huo)多(duo)只(zhi)理(li)(li)財產(chan)品(pin)(pin)部(bu)分或(huo)(huo)全(quan)部(bu)特征信(xin)息并(bing)直接(jie)或(huo)(huo)間接(jie)提供認購、申購、贖(shu)回服務(wu)等方式宣傳推介理(li)(li)財產(chan)品(pin)(pin);(二)提供單只(zhi)或(huo)(huo)多(duo)只(zhi)理(li)(li)財產(chan)品(pin)(pin)投(tou)資建議;(三)為投(tou)資者(zhe)辦(ban)理(li)(li)理(li)(li)財產(chan)品(pin)(pin)認購、申購和贖(shu)回;(四)銀保監會認定的其他業務(wu)活動。同時(shi),《辦(ban)法》與資管新(xin)規統一(yi)要求緊密銜(xian)接(jie),明確規定未經金融(rong)監督管理(li)(li)部(bu)門(men)許可,任何(he)非金融(rong)機構和個人不得代理(li)(li)銷(xiao)(xiao)售(shou)理(li)(li)財產(chan)品(pin)(pin)。

二是(shi)明確理(li)(li)財(cai)(cai)產品(pin)(pin)(pin)(pin)銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)范(fan)(fan)圍(wei)。《辦(ban)法》將(jiang)理(li)(li)財(cai)(cai)產品(pin)(pin)(pin)(pin)銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)分(fen)為(wei)兩類(lei): 一(yi)類(lei)是(shi)銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)本公(gong)司發(fa)行(xing)理(li)(li)財(cai)(cai)產品(pin)(pin)(pin)(pin)的理(li)(li)財(cai)(cai)公(gong)司;一(yi)類(lei)是(shi)接受理(li)(li)財(cai)(cai)公(gong)司委托(tuo)銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)其發(fa)行(xing)理(li)(li)財(cai)(cai)產品(pin)(pin)(pin)(pin)的代(dai)理(li)(li)銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)。《辦(ban)法》現階段允許(xu)理(li)(li)財(cai)(cai)公(gong)司和吸收公(gong)眾存款的銀行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)作(zuo)為(wei)代(dai)理(li)(li)銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou),保持了現有理(li)(li)財(cai)(cai)產品(pin)(pin)(pin)(pin)銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)制度(du)的連續(xu)性和平穩性。理(li)(li)財(cai)(cai)公(gong)司屬(shu)(shu)于(yu)新(xin)型非(fei)銀行(xing)金(jin)融(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou),機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)類(lei)型、產品(pin)(pin)(pin)(pin)屬(shu)(shu)性、品(pin)(pin)(pin)(pin)牌聲譽等處于(yu)起步培育(yu)階段,區(qu)分(fen)辨識度(du)需(xu)要(yao)逐(zhu)步提升(sheng)。現有銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)范(fan)(fan)圍(wei)總體延續(xu)了銀行(xing)理(li)(li)財(cai)(cai)產品(pin)(pin)(pin)(pin)銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)的成熟渠(qu)道模式(shi),便于(yu)投資者(zhe)識別。下(xia)一(yi)步,銀保監會將(jiang)根據銀行(xing)理(li)(li)財(cai)(cai)產品(pin)(pin)(pin)(pin)的轉型發(fa)展(zhan)情(qing)況(kuang),適(shi)時將(jiang)理(li)(li)財(cai)(cai)產品(pin)(pin)(pin)(pin)銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)范(fan)(fan)圍(wei)擴(kuo)展(zhan)至其他金(jin)融(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)和專業(ye)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)。

三是(shi)提出從事銷(xiao)售(shou)業務活動應當持續(xu)具(ju)備(bei)的(de)(de)(de)條件。具(ju)體(ti)包(bao)括(kuo): 財(cai)務狀(zhuang)況良好,運作規范穩定,具(ju)備(bei)與獨立開展理財(cai)產品銷(xiao)售(shou)業務活動相(xiang)適應的(de)(de)(de)自有渠道(dao)、信息系統等設(she)施(shi)和銷(xiao)售(shou)流程自主管控能(neng)力,安全可靠的(de)(de)(de)數據保(bao)障(zhang)能(neng)力、管理體(ti)系和配套設(she)施(shi),完善的(de)(de)(de)管理制(zhi)度(du)、組織體(ti)系、操作流程、監測機制(zhi)等方(fang)面的(de)(de)(de)要求。

五、《辦法》對理財公司和(he)代(dai)理銷(xiao)售(shou)機構的(de)銷(xiao)售(shou)責(ze)任(ren)是如(ru)何規定的(de)?

《辦法》堅持理財(cai)(cai)(cai)公司(si)和代理銷(xiao)(xiao)售(shou)機構共同承擔銷(xiao)(xiao)售(shou)責任。理財(cai)(cai)(cai)公司(si)設計發行(xing)理財(cai)(cai)(cai)產品(pin),代理銷(xiao)(xiao)售(shou)機構面向投資(zi)(zi)者實施(shi)銷(xiao)(xiao)售(shou)行(xing)為,共同承擔理財(cai)(cai)(cai)產品(pin)的合(he)規銷(xiao)(xiao)售(shou)和投資(zi)(zi)者合(he)法權益保護義務。

理(li)(li)(li)(li)財公(gong)司(si)是理(li)(li)(li)(li)財產品(pin)的設計發行(xing)(xing)方,主要責任(ren)是確定如(ru)實(shi)反映產品(pin)屬性的統(tong)一信息內容和(he)(he)披露標(biao)準(即“是什(shen)么(me)產品(pin)”),篩選(xuan)(xuan)合格的代理(li)(li)(li)(li)銷(xiao)售(shou)機構并實(shi)施持續(xu)有效管理(li)(li)(li)(li)(即“由誰來賣(mai)”),明確規(gui)范銷(xiao)售(shou)的執行(xing)(xing)標(biao)準和(he)(he)約束機制(即“如(ru)何管理(li)(li)(li)(li)賣(mai)方”)。代理(li)(li)(li)(li)銷(xiao)售(shou)機構面向投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)實(shi)施銷(xiao)售(shou)行(xing)(xing)為,主要責任(ren)是選(xuan)(xuan)擇適宜本機構特點和(he)(he)目標(biao)客群(qun)的理(li)(li)(li)(li)財產品(pin)(即“賣(mai)什(shen)么(me)產品(pin)”),履行(xing)(xing)投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)適當性義(yi)務(wu)評估篩選(xuan)(xuan)合適的投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)(即“賣(mai)給誰”),以及依法依規(gui)和(he)(he)按協議約定確保本機構及人員(yuan)持續(xu)履行(xing)(xing)合規(gui)銷(xiao)售(shou)的管控義(yi)務(wu)(即“該怎么(me)賣(mai)”)。

《辦(ban)法(fa)》對(dui)(dui)理(li)(li)財(cai)公司(si)(si)和(he)代理(li)(li)銷(xiao)(xiao)售機構(gou)分別提出(chu)(chu)機構(gou)和(he)產品盡職(zhi)調(diao)查(cha)要(yao)求(qiu)。例(li)如,針(zhen)對(dui)(dui)理(li)(li)財(cai)公司(si)(si)一方,要(yao)求(qiu)其對(dui)(dui)代理(li)(li)銷(xiao)(xiao)售機構(gou)的條件要(yao)求(qiu)、專業服務能力和(he)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)水平等開展(zhan)盡職(zhi)調(diao)查(cha),明確規(gui)定準入標準和(he)程(cheng)序、責任與(yu)義務、存續期管(guan)理(li)(li)、利益沖突防范機制、信息(xi)披露義務及退(tui)出(chu)(chu)機制。針(zhen)對(dui)(dui)代理(li)(li)銷(xiao)(xiao)售機構(gou)一方,要(yao)求(qiu)對(dui)(dui)擬銷(xiao)(xiao)售的理(li)(li)財(cai)產品開展(zhan)盡職(zhi)調(diao)查(cha),承擔(dan)審批職(zhi)責,并(bing)納入本機構(gou)統(tong)一專門名單管(guan)理(li)(li),不得僅以理(li)(li)財(cai)公司(si)(si)相關產品資料或其出(chu)(chu)具(ju)意見作為審批依據。

六、《辦法》對從事理財(cai)產(chan)品銷售業務活動規定了哪些禁止性要求?

《辦法》規(gui)(gui)定了理(li)財產(chan)(chan)品(pin)銷售(shou)機構及其銷售(shou)人員從事理(li)財產(chan)(chan)品(pin)銷售(shou)業務活動的禁止行為,具(ju)體包(bao)括誤(wu)導(dao)銷售(shou)、虛假宣(xuan)傳(chuan)、不(bu)當展示業績比較基(ji)準、與存(cun)款或其他產(chan)(chan)品(pin)進(jin)行混同、強制(zhi)捆綁(bang)和搭售(shou)其他服(fu)務或產(chan)(chan)品(pin)、誘導(dao)投資者(zhe)短(duan)期頻繁操作、違規(gui)(gui)代客操作、強化產(chan)(chan)品(pin)剛兌、私售(shou)“飛單(dan)”產(chan)(chan)品(pin)等方面(mian),著力針(zhen)對(dui)資管產(chan)(chan)品(pin)銷售(shou)面(mian)臨的突出問題,進(jin)一步(bu)明確規(gui)(gui)則要(yao)求,強化行為規(gui)(gui)范。

七、《辦(ban)法》對理財產品銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)機構通過營(ying)業網點和電子渠(qu)道銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)理財產品做出(chu)了哪些規定(ding)?

理財(cai)產(chan)品銷(xiao)售機構可以(yi)通(tong)過(guo)營業網點銷(xiao)售理財(cai)公司(si)理財(cai)產(chan)品,也可以(yi)通(tong)過(guo)官方網站、移動金融客(ke)戶端(duan)應(ying)用軟(ruan)件(手機銀(yin)行APP)等自有的電子渠道銷(xiao)售理財(cai)產(chan)品。

對于通過營(ying)業(ye)網(wang)點(dian)向(xiang)非機構投(tou)資者(zhe)銷售理財產品的,《辦法》要求理財產品銷售機構按(an)照監管(guan)規定實施理財產品銷售專區(qu)(qu)管(guan)理,對銷售專區(qu)(qu)設置明顯標識,并在(zai)銷售專區(qu)(qu)內(nei)對每只(zhi)理財產品銷售過程進行(xing)錄音錄像。除非與非機構投(tou)資者(zhe)當(dang)面(mian)書(shu)面(mian)約定,評級為四級以上理財產品銷售,應當(dang)在(zai)營(ying)業(ye)網(wang)點(dian)進行(xing)。

對于通過電(dian)子渠道(dao)向非(fei)機(ji)構投(tou)資者銷(xiao)售(shou)(shou)理財產(chan)品的,《辦法》要求理財產(chan)品銷(xiao)售(shou)(shou)機(ji)構積極采(cai)取有效措施和技術手段完(wan)整客觀記錄營銷(xiao)推介、產(chan)品風險和關鍵信息提示、投(tou)資者確認和反饋等(deng)重點銷(xiao)售(shou)(shou)環節(jie),確保能夠滿足回溯檢(jian)查(cha)和核查(cha)取證(zheng)的需要。

八(ba)、《辦法(fa)》在(zai)理(li)財產品宣傳銷售(shou)文本方面做(zuo)出了哪些規定(ding)?

《辦(ban)法(fa)》與(yu)理(li)(li)(li)財(cai)新規保持(chi)一致(zhi),將理(li)(li)(li)財(cai)產品(pin)宣(xuan)(xuan)(xuan)傳銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)文(wen)(wen)(wen)本(ben)分為兩(liang)類,一是(shi)宣(xuan)(xuan)(xuan)傳推(tui)(tui)介材(cai)(cai)料(liao),二是(shi)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)文(wen)(wen)(wen)件(jian)。《辦(ban)法(fa)》注重強化(hua)宣(xuan)(xuan)(xuan)傳銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)文(wen)(wen)(wen)本(ben)的(de)(de)集中統(tong)一管(guan)理(li)(li)(li)責任(ren),明確(que)制作分發、授(shou)權(quan)(quan)管(guan)理(li)(li)(li)及委(wei)托編(bian)制的(de)(de)主體(ti)(ti),厘清各(ge)方的(de)(de)權(quan)(quan)利義務和(he)責任(ren)承擔。在宣(xuan)(xuan)(xuan)傳推(tui)(tui)介材(cai)(cai)料(liao)方面,理(li)(li)(li)財(cai)公(gong)司對(dui)本(ben)公(gong)司所有產品(pin)宣(xuan)(xuan)(xuan)傳推(tui)(tui)介信息實行(xing)集中統(tong)一的(de)(de)管(guan)理(li)(li)(li)和(he)授(shou)權(quan)(quan),是(shi)宣(xuan)(xuan)(xuan)傳推(tui)(tui)介材(cai)(cai)料(liao)最終責任(ren)承擔者。在銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)文(wen)(wen)(wen)件(jian)方面,理(li)(li)(li)財(cai)產品(pin)投資協議書和(he)理(li)(li)(li)財(cai)產品(pin)說明書由理(li)(li)(li)財(cai)公(gong)司統(tong)一編(bian)制;代理(li)(li)(li)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)協議書、風險揭示書、投資者權(quan)(quan)益須知可(ke)以由理(li)(li)(li)財(cai)公(gong)司委(wei)托代理(li)(li)(li)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)機構進行(xing)編(bian)制,代理(li)(li)(li)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)機構應當對(dui)其編(bian)制的(de)(de)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)文(wen)(wen)(wen)件(jian)進行(xing)合規性審核,并向理(li)(li)(li)財(cai)公(gong)司備案。

九、《辦法》在理(li)財(cai)產(chan)品銷售人員管(guan)理(li)方(fang)面(mian)做出(chu)了哪些(xie)規定?

《辦法》從(cong)(cong)機構(gou)(gou)和員(yuan)工(gong)兩個層面(mian)分別(bie)提出(chu)理(li)財(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)(pin)銷(xiao)(xiao)售(shou)人(ren)(ren)員(yuan)管(guan)理(li)要(yao)求。在(zai)機構(gou)(gou)層面(mian)壓實(shi)(shi)責任。要(yao)求理(li)財(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)(pin)銷(xiao)(xiao)售(shou)機構(gou)(gou)建立健全上崗資格、持續培訓、信(xin)息(xi)公(gong)示與查(cha)(cha)詢(xun)核(he)實(shi)(shi)等制(zhi)度并有效執行(xing)。未經理(li)財(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)(pin)銷(xiao)(xiao)售(shou)機構(gou)(gou)進(jin)行(xing)上崗資格認(ren)定并簽訂勞動(dong)合同(tong),任何(he)人(ren)(ren)員(yuan)不得從(cong)(cong)事(shi)理(li)財(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)(pin)銷(xiao)(xiao)售(shou)業務活動(dong)。同(tong)時要(yao)求理(li)財(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)(pin)銷(xiao)(xiao)售(shou)機構(gou)(gou)對所(suo)有銷(xiao)(xiao)售(shou)人(ren)(ren)員(yuan)信(xin)息(xi)進(jin)行(xing)登記和公(gong)示。在(zai)員(yuan)工(gong)層面(mian)強化約(yue)束。要(yao)求銷(xiao)(xiao)售(shou)人(ren)(ren)員(yuan)在(zai)向投資者(zhe)宣傳銷(xiao)(xiao)售(shou)理(li)財(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)(pin)前進(jin)行(xing)自我介紹并告知信(xin)息(xi)查(cha)(cha)詢(xun)和核(he)實(shi)(shi)渠道,便(bian)于投資者(zhe)查(cha)(cha)詢(xun)核(he)實(shi)(shi),防止(zhi)偽(wei)冒身(shen)份和虛假(jia)宣傳。

十(shi)、《辦法》在(zai)投資者合法權益保(bao)護方面做出了(le)哪些規定?

《辦(ban)(ban)法(fa)》堅持“賣者(zhe)(zhe)盡責”與(yu)“買者(zhe)(zhe)自負(fu)”的(de)有(you)機(ji)統一(yi)(yi),推進(jin)有(you)序打破剛性(xing)兌付,強(qiang)化信(xin)息(xi)(xi)(xi)全面登(deng)記(ji)(ji)。一(yi)(yi)是厘(li)清(qing)壓實(shi)各(ge)方責任。《辦(ban)(ban)法(fa)》進(jin)一(yi)(yi)步(bu)厘(li)清(qing)理(li)財(cai)(cai)公司(si)、代(dai)理(li)銷售(shou)機(ji)構(gou)和(he)投資(zi)者(zhe)(zhe)三方權責,明(ming)確(que)投資(zi)者(zhe)(zhe)義務與(yu)信(xin)息(xi)(xi)(xi)確(que)認責任,壓實(shi)理(li)財(cai)(cai)公司(si)和(he)代(dai)理(li)銷售(shou)機(ji)構(gou)在(zai)理(li)財(cai)(cai)產(chan)品(pin)評(ping)級、投資(zi)者(zhe)(zhe)風險承受(shou)能力評(ping)估、宣傳銷售(shou)文件制(zhi)作(zuo)、投資(zi)者(zhe)(zhe)與(yu)產(chan)品(pin)進(jin)行(xing)(xing)匹(pi)配(pei)以及信(xin)息(xi)(xi)(xi)披(pi)露等(deng)方面的(de)責任,提高(gao)投資(zi)者(zhe)(zhe)適當性(xing)管(guan)理(li)水平(ping)。二是強(qiang)化銷售(shou)行(xing)(xing)為記(ji)(ji)錄。強(qiang)化銷售(shou)過(guo)程中(zhong)買賣雙方行(xing)(xing)為的(de)記(ji)(ji)錄和(he)回(hui)溯,如: 要(yao)求采取有(you)效(xiao)措施和(he)技術(shu)手段完整客觀記(ji)(ji)錄電子(zi)渠(qu)道銷售(shou)的(de)重(zhong)點環節(jie),有(you)利(li)(li)于在(zai)出現爭議(yi)時(shi)厘(li)清(qing)投資(zi)者(zhe)(zhe)與(yu)理(li)財(cai)(cai)公司(si)、代(dai)理(li)銷售(shou)機(ji)構(gou)之間的(de)責任,保護各(ge)方合(he)法(fa)權益(yi)。三是加強(qiang)信(xin)息(xi)(xi)(xi)全面登(deng)記(ji)(ji)。依托銀行(xing)(xing)業(ye)理(li)財(cai)(cai)登(deng)記(ji)(ji)托管(guan)中(zhong)心,強(qiang)化銷售(shou)過(guo)程信(xin)息(xi)(xi)(xi)的(de)匹(pi)配(pei)和(he)登(deng)記(ji)(ji),便(bian)利(li)(li)投資(zi)者(zhe)(zhe)通過(guo)銀行(xing)(xing)業(ye)理(li)財(cai)(cai)登(deng)記(ji)(ji)托管(guan)中(zhong)心權威渠(qu)道查詢核實(shi),防(fang)范偽冒機(ji)構(gou)和(he)人員銷售(shou)虛(xu)假(jia)理(li)財(cai)(cai)產(chan)品(pin)。

wza.png

無障礙

政務APP

政務微(wei)信